NISAとiDeCoの違い｜初心者はどっちから始めるべき？
「NISAとiDeCoって何が違うの？」
「どっちから始めればいいの？」
投資を調べ始めると、
この2つの言葉に出会う方は多いと思います。
私自身も最初は、
違いがよく分からずに混乱していました。
調べてみるとどちらもお得な制度のようで、
でも仕組みが違っていて、
「結局どっちを選べばいいの？」と
なかなか一歩が踏み出せなかったのを覚えています。
この記事では、
・NISAとiDeCoの違い
・初心者はどちらから始めるべきか
・それぞれに向いている人
を、やさしく整理していきます。
NISAとiDeCoの違いをかんたんに
まずは大きな違いをシンプルに見てみましょう。
NISAは
いつでも引き出せる投資制度です。
一方でiDeCoは
60歳まで引き出せない制度です。
この違いが、いちばん大きなポイントです。
| NISA | iDeCo | |
|---|---|---|
| 引き出し | いつでも可能 | 60歳まで不可 |
| 目的 | 資産形成・初心者向け | 老後資金 |
| 自由度 | 高い | 低い |
| 節税メリット | 運用益が非課税 | 掛金＋運用益が非課税 |
| 向いている人 | まず投資を始めたい人 | 老後資金をしっかり準備したい人 |
NISAとは？
NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。
通常、投資で利益が出ると
約20％の税金がかかりますが、
NISAを使えばそれが非課税になります。
さらに、
・少額から始められる
・いつでも売却・引き出しができる
という特徴があります。
そのため、投資初心者でも
比較的始めやすい制度と言われています。
iDeCoとは？
iDeCoは「個人型確定拠出年金」といって、
老後資金を準備するための制度です。
特徴は、
・掛け金が所得控除になる（節税）
・運用益も非課税
・受け取り時も税制優遇あり
と、税金面でのメリットが大きいことです。
ただし、
60歳まで引き出すことができない
という大きな制約があります。
初心者はどっちから始めるべき？
結論から言うと、
初心者の方にはNISAから始めるのがおすすめです。
理由は3つあります。
① いつでも引き出せる安心感
投資を始めるとき、
「もしお金が必要になったらどうしよう」と
不安に感じる方も多いと思います。
NISAはいつでも引き出せるため、
その不安が少なくて済みます。
② 少額から気軽に始められる
NISAは100円などの少額から
積立投資ができるため、
「まずは試してみたい」という方にも
向いています。
③ 投資に慣れることができる
いきなり長期間引き出せない制度よりも、
自由度の高いNISAの方が
投資に慣れる練習としてもおすすめです。
iDeCoが向いている人
一方で、iDeCoが向いている人もいます。
例えば、
・老後資金をしっかり準備したい
・節税効果を重視したい
・長期間引き出さなくても困らない
という方です。
iDeCoは「将来のためのお金」を
コツコツ積み立てる制度なので、
使う予定のないお金を
しっかり管理したい人に向いています。
まとめ
NISAとiDeCoはどちらも
税制優遇のあるお得な制度ですが、
大きな違いは
お金を引き出せるかどうかです。
初心者の方は、
・自由に使える
・少額から始められる
という点から、
まずはNISAから始めてみると安心です。
そのうえで余裕が出てきたら、
iDeCoも検討していくという流れでも遅くはありません。
投資は難しそうに感じるかもしれませんが、
少しずつ知っていくことで、
自分に合った形が見えてきます。
焦らず、自分のペースで
一歩ずつ進めていきましょう。
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